디딤돌대출 갈아타기 - 자격, 세대주 변경, 세대원, 상담, 금리 총정리

1주택자도 디딤돌대출로 갈아타기 가능하다!

집값 하락으로 인해 남편과 상의 끝에 분양받은 아파트를 팔고 더 나은 곳으로 이사를 가기로 결정했습니다. 5월까지 마지막으로 디딤돌대출이 가능하다는 소식에 갈아타기를 시도하게 되었습니다.

디딤돌대출의 기본요건은 무주택자이기에, 현재 거주 중인 주택을 팔고 무주택자가 된 후 새 아파트를 구매해야 할까 고민이었습니다. 하지만 다행히 방법이 있었습니다.

 

 

1. 보금자리론 실행 후 디딤돌대출로 대환

소유권이전등기 완료 후 3개월 이내에 디딤돌대출로 대환이 가능합니다. 단, 디딤돌대출 신청 시 기존주택은 팔아 명의를 이전해야 합니다.

2. 저의 디딤돌대출 대환 일정

• 2월 27일 : 분양받은 아파트 잔금 납부 및 새 아파트 잔금 납부, 소유권이전등기 완료
• 3월 5일 : 새 아파트에 보금자리론 실행 및 디딤돌대출 신청
• 4월 24일 : 디딤돌대출 실행

대출실행순서는 다음과 같습니다.

1. 기존주택 매매
2. 새 주택으로 이사
3. 보금자리론 실행 및 소유권이전등기
4. 디딤돌대출 대환신청
5. 기존대출 상환
6. 기존대출 은행에서 말소(디딤돌대출이 1순위 대출이 되어야 함)

자산심사에서 탈락되어 걱정했지만 이의제기를 통해 통과했습니다. 4월 초까지 심사가 지연되어 담당자에게 독촉하여 빠른 진행을 요청했습니다.

 

 

 

 

 

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1. 디딤돌대출 조건

기금e든든 홈페이지에서 대출조건을 확인할 수 있습니다.

• 대출대상 : 부부합산 연소득 6천만원 이하, 순자산 5.06억원 이하 무주택 세대주
• 대상주택 : 전용면적 85㎡ 이하, 평가액 5억원 이하
• 신청시기 : 소유권이전등기 전 또는 등기 후 3개월 이내
• 대출한도 : 최대 4억원(LTV 70%, DTI 60% 이내)

30세 이상 미혼 단독세대주의 경우 연소득 6천만원 이하, 순자산 3억원 이하, 전용 60㎡ 이하 주택에 한해 1.5억원까지 대출 가능합니다.

2. 디딤돌대출은 대환이 안 된다고? 구입용도로만 가능!

재건축 아파트는 보통 입주 시 디딤돌대출이 어려워 보금자리론으로 먼저 대출받고, 추후 등기 시점에 디딤돌대출로 대환합니다. 정확히는 새로 구입용도 대출을 받아 기존 대출을 상환하는 방식입니다. 디딤돌대출은 대환용도로는 불가능합니다.

3. 구입용도로 받으면 기존 대출보다 더 많은 금액도 가능

보금자리론에서 디딤돌대출로 갈아탈 때는 기존 대출 이상 금액도 대출이 가능합니다. 저는 보금자리론 1.4억에서 디딤돌대출 2억으로 늘렸습니다. 은행에서 기존 대출 상환 후 차액을 본인 통장으로 입금해줍니다.

 

 

 

왜 갈아타나요? 저의 디딤돌대출 대환 이유!

2년 전 저금리 시기에 보금자리론으로 2.38% 대출을 받았는데, 현재 디딤돌대출 금리는 2.6%로 오히려 높아졌습니다. 그럼에도 갈아탄 이유는 다음과 같습니다.

1. 보금자리론은 추가주택 매년 사후검증, 디딤돌대출은 검증 없음

보금자리론은 매년 추가주택 여부를 사후 검증하지만, 디딤돌대출은 주택수나 소득에 대한 검증이 없습니다. 향후 부동산 투자를 고려한다면 유리합니다.

2. 높아진 신용대출 금리 부담을 해소하기 위해

입주 당시 받은 6천만원의 신용대출 중 3천만원이 남아있었는데, 금리가 5% 이상으로 크게 올라 이자 부담이 컸습니다. 디딤돌대출로 최대한 많이 받아 신용대출을 상환하고, 남은 금액은 고금리 예금에 묶어두었습니다.

 

 

 

디딤돌대출로 갈아타는 방법

조합 보존등기 완료 후 디딤돌대출로 갈아타려는 분들을 위해 절차를 안내드립니다.

1. 보존등기 완료 후 기존 집단대출 먼저 디딤돌대출로 갈아타기(중도상환수수료 없음)
2. 기존 대출금액보다 적은 금액으로 대출받기
3. 이후 남은 기존 대출 상환 및 근저당권 말소

이 순서대로 진행하시면 디딤돌대출로 무리없이 전환하실 수 있습니다.

 

 

 

디딤돌대출 갈아타기와 관련한 핵심 질문

Q1. 1주택자도 디딤돌대출로 갈아타기가 가능한가요?

네, 1주택자도 디딤돌대출로 갈아타기가 가능합니다. 다만 기존에 보유한 주택을 매매하고 새로운 주택의 소유권 이전등기를 마친 후 3개월 이내에 디딤돌대출을 신청해야 합니다. 이때 기존 주택의 매매와 새 주택의 소유권 이전등기가 모두 완료되어야 하며, 디딤돌대출 신청 시점에는 1주택자 요건을 충족해야 합니다.

 

 

Q2. 보금자리론에서 디딤돌대출로 갈아탈 때 유의할 점은 무엇인가요?

보금자리론에서 디딤돌대출로 갈아탈 때는 단순 대환이 아닌 새로운 구입용도의 대출을 받는 것입니다. 따라서 기존 대출금액보다 더 많은 금액으로 대출받는 것이 가능합니다. 또한 디딤돌대출은 주택 보유 수나 소득에 대한 사후 검증이 없기 때문에, 향후 부동산 투자를 고려한다면 유리할 수 있습니다. 다만 보금자리론보다 금리가 높을 수 있으므로 이 점을 고려해야 합니다.

 

 

Q3. 디딤돌대출의 한도와 금리는 어떻게 되나요?

디딤돌대출의 한도는 최대 4억 원(LTV 70%, DTI 60% 이내)입니다. 다만 30세 이상 미혼 단독세대주의 경우 연소득 6천만 원 이하, 순자산 3억 원 이하, 전용면적 60㎡ 이하 주택에 한해 1.5억 원까지 대출이 가능합니다. 금리는 변동금리 기준 연 2.45~3.55% 수준이며, 개인의 신용도와 대출조건에 따라 달라질 수 있습니다.

 

 

Q4. 디딤돌대출 신청 자격 요건은 무엇인가요?

디딤돌대출 신청 자격은 다음과 같습니다.

• 부부합산 연소득 6천만 원 이하(생애최초는 7천만 원, 신혼부부는 8.5천만 원까지 가능)
• 순자산 5.06억 원 이하의 무주택 세대주
• 주택도시보증공사(HUG)의 중도금 대출 보증을 이용하지 않은 경우
• 주거전용면적 85㎡ 이하, 시가 5억 원 이하 주택(생애최초와 신혼부부는 6억 원까지 가능)

 

Q5. 디딤돌대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

디딤돌대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 주민등록등본
• 가족관계증명서
• 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등 소득 증빙 서류
• 건강보험자격득실확인서
• 국세 납세증명서, 지방세 납세증명서
• 토지 및 건물 등기사항전부증명서
• 주택매매계약서 사본
• 계약금 납부 영수증
• 신분증 사본

위 서류 외에도 대출 심사에 필요한 추가 서류를 요청받을 수 있으므로, 자세한 사항은 해당 은행에 문의하시기 바랍니다.