디딤돌 대출 금리 자격 신청 한도 이자(디딤돌 대출 vs 일반 주택담보대출)

디딤돌 대출 완벽 정리! 요건부터 상환법까지 (2024)

디딤돌대출 의미, 자격요건, 만기, 상환방법, 신청법까지 한번에 알아보세요!

1. 디딤돌대출이란?

디딤돌대출은 대표적인 정부 지원 주택담보대출 상품입니다. 주택담보대출이란 자신이 보유한 부동산을 담보로 하여 돈을 빌리는 것을 말합니다.

디딤돌대출의 장점은 일반 대출에 비해 장기간 동안 시중은행보다 낮은 금리로 대출이 가능하다는 점입니다. 신혼부부뿐만 아니라 미혼의 경우에도 가능합니다.

 

 

 

2. 대출 신청 자격

 

1) 신청 대상

• 민법상 성년인 대한민국 국민이며, 접수일 기준 세대주여야 합니다.
• 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항이 없고, CB점수(신용점수)가 350점 이상인 사람이어야 합니다.
• 본인과 배우자의 합산 순자산이 5.06억원 이하여야 합니다.

2) 대출 요건

• 신혼이거나 2자녀 이상의 가구라면 6억원 이하의, 그렇지 않다면 5억원 이하의 공부상(공적장부에 기재된) 주택을 담보로 대출이 가능합니다.
• 세대원 전원이 무주택자여야 하며, 부부일 시 합산 연 소득이 6천만원 이하여야 합니다.
• 생애 최초 주택 구입자이거나, 신혼이거나 2자녀 이상일 경우 합산 연 소득이 7천만원 이하여야 합니다.
• 담보로 할 주택이 매매일 경우에만 대출이 가능하고, 상속, 증여, 이혼 등으로 인한 재산분할로 취득한 주택일 경우 대출이 불가능합니다.

LTV는 최대 70%, DTI는 최대 60%입니다.

 

 

 

 

3. 만기 및 상환 방법

 

 

1) 만기

디딤돌대출의 금리는 다음과 같습니다:

소득수준 (부부합산)	10년	15년	20년	30년
2천만원 이하	2.45%	2.55%	2.65%	2.70%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	2.80%	2.90%	3.00%	3.05%
4천만원 초과 ~ 7천만원 이하	3.05%	3.15%	3.25%	3.30%
7천만원 초과 ~ 8천 5백만원 이하	3.30%	3.40%	3.50%	3.55%

2) 상환 방식

디딤돌대출의 상환 방식은 3가지 옵션이 있습니다:

• 원리금균등분할: 매달 원금과 이자를 균등한 금액으로 납부하는 방식으로, 매달 갚아나가는 금액이 동일해 상환 및 재정 계획을 수립하기 용이합니다. 하지만 대출 초기에는 이자금액이 높습니다. 공무원이나 교사처럼 오랜 기간 일정한 소득이 있는 분들에게 추천합니다.
• 원금균등분할: 매달 원금을 균등한 금액으로 납부하고, 잔금이 줄어들면서 이자도 낮아지는 상환방식입니다. 매달 상환 금액이 달라지기 때문에 재정 계획을 수립하기가 까다롭습니다. 미래의 소득이 불확실한 분들에게 추천합니다.
• 체증식분할상환: 초기에 상환하는 금액이 가장 적은 상환방식으로, 기간이 경과함에 따라 상환액이 지속적으로 증가합니다. 만 40세 이하만 선택할 수 있으며, 사회초년생들에게 적합합니다.

 

 

4. 신청 방법

1) 온라인 신청

• 주택도시보증공사 기금e든든 홈페이지 또는 한국주택금융공사 홈페이지에서 가능합니다.
• 주택도시보증공사 기금e든든 홈페이지에서 신청 시, 우리, 국민, 신한, 농협, 기업은행에서 이용 가능합니다.
• 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청 시, 우리, 국민, 신한, 농협, 기업, 하나, 경남, 부산, 광주, 대구, 수협, 전북 은행에서 사용 가능합니다.

2) 은행 방문 신청

• 은행 방문을 할 시 기금 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행에서만 이용이 가능합니다.

3) 제출 서류

자격 확인을 위해 신분증, 등본, 건강보험자격득실확인서, 소득확인을 위한 증명서, 매매계약서, 인감증명서 등이 필요합니다. 그 외 추가 서류를 준비해야 할 수 있습니다.

 

 

 

 

디딤돌 대출 관련 핵심 질문

Q1. 디딤돌 대출의 가장 큰 장점은 무엇인가요?

디딤돌 대출의 가장 큰 장점은 시중 은행 대출보다 금리가 낮다는 점입니다. 정부에서 지원하는 주택담보대출 상품으로, 일반적인 주택담보대출에 비해 장기간 동안 낮은 금리로 대출이 가능합니다. 이는 무주택 서민들의 주거 안정을 위해 마련된 정책적 상품이기 때문입니다. 또한, 신혼부부뿐만 아니라 미혼 single도 대출 신청이 가능하다는 점도 장점 중 하나입니다.

 

 

Q2. 디딤돌 대출 신청 자격 요건은 어떻게 되나요?

디딤돌 대출을 신청하기 위해서는 다음과 같은 자격 요건을 충족해야 합니다.

• 부부 합산 연소득이 6천만원(생애최초 주택구입자, 2자녀 이상 가구는 7천만원, 신혼가구는 8천5백만원) 이하여야 함
• 순자산가액이 4.69억원 이하인 무주택 세대주
• 세대원 전원이 무주택자여야 함(분양권, 조합원 입주권도 주택 보유로 간주)
• 신용평가 결과 일정 점수 이상을 충족해야 함

위의 모든 요건을 만족해야만 디딤돌 대출 신청이 가능합니다. 특히 본인을 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 한다는 점을 유의해야 합니다.

 

 

Q3. 디딤돌 대출로 구입 가능한 주택은 어떤 것들인가요?

디딤돌 대출은 서민과 실수요자들의 주거 안정을 위한 상품인 만큼, 대출 대상 주택에도 일정한 제한이 있습니다.

• 대출 신청일 현재 주택 가격이 5억원 이하여야 함(수도권 외 지방 주택은 3억원)
• 주거전용면적이 85㎡ 이하인 주택(수도권 제외 읍·면 지역은 100㎡ 이하)
• 매매 계약된 주택만 가능하며, 상속·증여 또는 이혼으로 인한 재산 분할로 취득한 주택은 대상에서 제외

서울 등 수도권 지역의 경우 주택 가격 상승으로 인해 5억원 이하 주택을 찾기 쉽지 않은 상황입니다. 따라서 디딤돌 대출로 구입 가능한 주택은 주로 지방이나 수도권 외곽 지역에 위치한 중소형 아파트가 대부분입니다.

 

 

Q4. 디딤돌 대출의 한도와 상환 방식은 어떻게 되나요?

디딤돌 대출의 최고 한도는 2억 5천만원이며, 주택담보인정비율(LTV)는 최대 70%, 총부채상환비율(DTI)는 60% 이내로 제한됩니다. 단, 생애최초 주택구입자의 경우 3억원, 신혼부부나 2자녀 이상 가구는 4억원까지 한도 확대가 가능합니다.

상환 방식은 크게 세 가지로 나뉩니다.

1. 원리금균등상환 : 매달 원금과 이자를 합한 일정한 금액을 상환하는 방식
2. 원금균등상환 : 매달 원금은 균등하게, 이자는 대출 잔액에 따라 계산하여 상환하는 방식
3. 체증식상환 : 상환금을 매년 일정 비율로 늘려가며 상환하는 방식(단, 총 상환기간 10년 이상, 최대 3년까지 거치기간 설정 가능)

원리금균등상환은 매달 동일한 금액을 상환하므로 계획적인 자금 운용에 유리하지만, 금리 인하 시 불리할 수 있습니다. 원금균등상환은 매달 이자 부담이 줄어드는 구조이므로 이자 절감 효과가 있으나, 초기 상환액이 많다는 단점이 있죠. 체증식상환은 소득이 적은 초기에는 상환 부담을 줄이고 점차 늘려갈 수 있어 자금 운용에 도움이 됩니다.

 

 

Q5. 디딤돌 대출 실행 시 주의할 점은 무엇인가요?

디딤돌 대출은 정부에서 시행하는 정책 상품인 만큼, 일반 대출과는 다른 의무사항이 존재합니다. 대표적으로 다음 두 가지 사항을 꼭 지켜야 합니다.

• 대출 실행일로부터 1개월(부득이한 경우 2개월까지 연장 가능) 이내에 해당 주택으로 전입신고를 마쳐야 함
• 전입신고 이후 최소 1년 이상 실제 거주를 해야 함

정당한 사유 없이 기한 내 전입신고를 하지 않거나, 1년 이상 실거주하지 않을 경우 대출 계약이 해지되고 대출금 전액을 즉시 상환해야 하는 불이익을 받게 됩니다. 따라서 무주택 실수요자가 아닌 투기 목적으로 디딤돌 대출을 받는 것은 불가능하다는 점을 명심해야 합니다.

또한 디딤돌 대출은 변동금리 방식으로 운영되고 있어, 금리 인상기에는 이자 부담이 늘어날 수 있다는 점도 유의해야 합니다. 특히 최근 기준금리가 연이어 오르고 있어, 대출 이자 상환에 대한 대비가 필요합니다.

 

 

 

 

📌 오늘의 부동산 정보 요약

• 👉 디딤돌대출이란 정부 지원 주택담보대출로, 일반 대출에 비해 만기가 길고 이자가 비교적 낮은 상품입니다.
• 👉 대출 신청 자격은 민법상 성년 대한민국 국민으로서 세대주, 무주택자, 일정 소득 및 신용점수 이상이어야 합니다.
• 👉 상환 방법은 원리금균등분할, 원금균등분할, 체증식분할상환 중 선택할 수 있습니다.
• 👉 신청방법은 온라인(주택도시보증공사/한국주택금융공사)과 은행방문(우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행)이 가능합니다.

오늘은 디딤돌 대출에 대해 알아보았습니다. 주택담보대출에 대한 개괄적인 설명과 상환 방식에 대해서도 소개해 드렸는데요, 자신의 소득과 재정 계획에 알맞은 대출 상환방식을 선택하셔서 현명한 대출 거래 및 내 집 마련을 하시길 항상 응원하겠습니다!