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소액대출 가능한 Best 3 종류 및 신청 방법
불법 사금융에 손을 대는 많은 사람들이 금융 취약계층이다 보니, 소액대출이 힘들어 불법 사금융을 이용하는 경우가 종종 있습니다. 하지만 소액 대출 상품을 잘 찾아보면 정부지원 서민대출 상품도 있고, 요즘은 제도권 은행에서도 저신용자를 위한 소액대출 상품들이 있습니다.
또한 올해 3월에는 정부가 긴급 생계비 소액 대출을 출시할 예정입니다. 사회 취약계층이 불법 사금융에 손대는 것을 막기 위해, 연체 이력을 따지지 않고, 신청 당일 최대 100만원을 내주는 소액대출이 시행됩니다. 해당 대출의 공급 목표는 총 1,000억원으로 100만원 기준으로 최소 10만명이 이용할 수 있을것으로 기대되고 있습니다.
그래서 이번에는 이와 같이 소액의 급전이 필요하지만 어디서 돈을 빌려야 할지 잘 모르시는 분들을 위해서, 쉽고 간단하게 대출이 가능한 유용한 소액대출 종류와 신청 방법에 대해서 멋짐멋짐이 설명드리고자 합니다.
소액대출은 무엇인가
일반적으로 대출 금액이 소액(500만원 이하)인 신용대출을 소액대출이라고 합니다. 대출은 은행에서 돈을 빌리는 것을 말하며, 크게 담보대출과 신용대출로 구분됩니다. 소액대출은 담보대출에 비해서 상대적으로 소액을 대출하는 대출상품으로 신용대출이 대부분입니다.
소액대출의 종류에는 은행권 소액대출인 비상금대출 상품과 정부지원 서민 대출 상품으로 구분됩니다. 비상금대출은 제1금융권과 제2금융권 은행에서 모두 취급하는 일반적인 상품으로 한도는 300~500만원 정도입니다. 갑자기 생활비로 예상보다 많은 돈이 지출되어 현금이 없는데 경조사비까지 내야할 때나 월급날이 아직 조금 남아있는데 불가피하게 급하게 돈이 필요할 때 주로 이용합니다.
정부지원 서민 대출의 경우에는 저신용자나 금융취약계층 또는 저소득층의 금융지원을 위한 상품입니다. 주로 근로복지공단이나 서민금융진흥원에서 대출을 지원합니다. 그런데 정부지원 상품들은 지원대상과 목적에 따라서 한도가 달라집니다. 이번 글에서는 근로생활안정자금과 햇살론유스를 중심으로 설명드리겠습니다.
소액대출 종류는 어떤 것이 있나요
소액대출의 종류는 매우 다양하다 보니, 주로 많이 이용되고 있는 대표적인 소액대출인 '① 비상금대출, ②근로자생활안정자금, ③햇살론유스'에 대해서 설명드리고자 합니다. 그런데 소액대출을 검토할 때, 우선적으로 정부지원 대출상품의 대상자라면 최우선적으로 정부지원 대출상품을 검토하는 것이 좋습니다.
또한 소액대출을 받을 때 상품설명서 등을 통해 우대조건 등을 다른 상품과 꼼꼼하게 비교한 후 선택을 하는 것이 좋습니다.
① 비상금대출
비상금 대출은 갑자기 생활비로 예상보다 많은 돈이 지출되어 현금이 없는데, 경조사비까지 내야할 때나, 월급 날이 아직 남았는데 불가피하게 급하게 돈이 필요할때 이용하는 소액대출 상품입니다. 대출 한도는 대부분 300만원 한도에서 대출이 가능합니다. 간혹 500만원까지 가능한 곳도 있습니다.
그리고 비상금 대출의 경우 주로 모바일을 통해서 손쉽게 대출이 가능합니다. 제1금융권과, 제2금융권 어디서든 쉽게 접할수 있는 소액 대출 상품입니다. 비상금 대출의 대출 종류는 일반적으로 마이너스 통장으로 보시면 됩니다. 비상금대출은 회사를 다니지 않아도, 고정 수입이 없어도 쉽고 빠르게 대출이 가능하다는 특징이 있습니다.
비상금 대출의 대출 기간은 기본 1년이며 마이너스 통장 방식으로, 1년 만기 시 1년 단위로 연장 가능합니다. 보통 최대 10년까지 연장이 됩니다. 금리인하 요구권 신청이 가능하여, 추후 신용 점수가 개선되면 금리를 낮추도록 요구할 수 있습니다.
② 근로자생활안정자금
근로자 생활안정자금은 기업은행과 근로복지공단이 단독으로 협약을 체결한 서민금융상품입니다. 근로복지공단의 전액 신용보증서를 담보로 소액대출을 지원합니다. 인터넷뱅킹 또는 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는 대출상품입니다. 그리고 대출 한도의 경우 목적별로 상이합니다.
근로자생활안정자금 용도별 대출 한도:
- 혼례비 : 1,250만원
- 의료비, 장례비, 임금감소생계비, 임금체불생계비 : 1,000만원
- 부모요양비(부모 또는 조부모 인당) : 연 500만원(1,000만원 범위 내)
- 자녀학자금, 자녀양육비(인당) : 연 500만원
- 소액생계비 : 200만원
두 종목 이상 융자 신청 시 신청인 1인당 총 한도액 2,000만원까지 대출이 됩니다. 대출금리는 연 1.5%로 일반 시중은행 대비 매우 낮은 금리가 적용이 됩니다. 보증방법은 근로복지공단 신용보증지원제도를 이용하게 되며, 보증료 연 0.9%가 선공제됩니다.
③ 햇살론유스
햇살론유스는 복권기금의 재원으로 운영되는 대출상품입니다. 햇살론 유스라는 이름에서 알 수 있듯이, 만 34세 이하, 연소득 3,500만원 이하 대학생과 청년이 신청할 수 있는 상품입니다. 용도별 대출한도가 상이합니다.
햇살론유스 용도별 대출 한도:
- 일반생활자금 : 300만원
- 특정용도자금 : 900만원
햇살론 유스는 위 용도별로 총 1,200만원의 보증대출을 빌려주는 상품입니다. 기간별 한도는 일반생활자금의 경우 연간 600만원 한도로 대출이 가능하며 특정용도자금의 경우에는 연간 900만원까지 대출이 가능합니다. 동일인 최대 1,200만원까지만 대출이 가능합니다.
그리고 햇살론유스의 금리는 3.6%~ 4.5%로 경제능력이 약한 청년층이 의지할 수 있도록 만든 상품입니다. 대학생·청년의 금융 어려움을 해소하고, 학업 및 취업 준비에 전념하여 성공적인 사회 진출과 안정적인 경제 활동을 지원하기 위해서 설계된 상품입니다.
하지만 햇살론 유스는 앞서 설명드렸듯, 동일인에게 1,200만원의 한도가 1회만 부여되는 상품이기 때문에 해당 자금이 현재 꼭 필요한 것인지 다시 한 번 신중하게 생각해 보고 대출 신청을 해야 합니다.
소액대출 핵심 질문
Q1. 소액대출을 받을 때 가장 중요하게 고려해야 할 사항은 무엇인가요?
소액대출을 받을 때는 우선 자신의 상환 능력을 정확히 파악하는 것이 가장 중요합니다. 대출금액과 상환기간, 이자율 등을 꼼꼼히 따져보고 무리한 대출은 피해야 합니다. 또한 대출 목적에 맞는 적절한 상품을 선택하는 것도 중요한데, 단순히 금리만 낮다고 해서 무조건 선택하기보다는 상환방식이나 중도상환수수료 등의 조건도 꼭 확인해야 합니다. 특히 소액대출은 일반 대출보다 금리가 높은 편이므로, 가능한 한 저금리 상품을 찾는 것이 좋습니다. 아울러 여러 금융기관의 대출 상품을 비교해보고, 자신에게 가장 적합한 조건의 상품을 선택하는 것이 현명한 방법입니다.
Q2. 소액대출 심사 시 가장 중요한 요소는 무엇인가요?
소액대출 심사 시 가장 중요한 요소는 신용도입니다. 금융기관은 대출 신청자의 신용점수와 신용등급, 연체 이력 등을 토대로 상환 능력을 평가하게 됩니다. 따라서 평소 신용관리에 신경써서 신용점수를 높이 유지하는 것이 중요합니다. 이를 위해서는 신용카드 사용 및 각종 공과금을 제때 납부하고, 연체가 발생하지 않도록 주의해야 합니다. 또한 기존에 사용 중인 대출이 있다면 성실히 상환해나가는 것도 좋은 신용을 유지하는 방법 중 하나입니다. 아울러 안정적인 수입원을 갖추고 있다는 점을 어필하는 것도 도움이 됩니다.
Q3. 소액대출 이용 시 주의해야 할 점은 무엇인가요?
소액대출은 소액이라고 해서 결코 가볍게 생각해서는 안 됩니다. 특히 단기 소액대출의 경우 만기 시 원금과 이자를 한꺼번에 상환해야 하므로, 상환 계획을 철저히 세워야 합니다. 무분별한 대출은 자칫 채무 불이행으로 이어질 수 있기 때문입니다. 또한 단기 대출을 반복해서 이용하다 보면 이자 부담이 크게 늘어날 수 있으므로 주의가 필요합니다. 가급적 단기 소액대출 보다는 장기 분할상환 방식의 대출을 이용하는 것이 현명합니다. 한편, 대출 시 불필요한 부가서비스에 가입하는 것도 경계해야 할 사항 중 하나입니다. 사전에 충분한 설명을 듣고 꼭 필요한 서비스만 선택적으로 가입하는 것이 좋습니다.
Q4. 정부지원 소액대출과 일반 소액대출의 차이점은 무엇인가요?
정부지원 소액대출과 일반 소액대출의 가장 큰 차이점은 대출대상 및 용도, 그리고 대출조건에 있습니다. 정부지원 소액대출은 서민과 사회 취약계층의 복지 증진을 위해 마련된 제도로, 저소득층이나 영세 자영업자, 주부, 대학생 등 제한된 대상에게만 지원됩니다. 반면 일반 소액대출은 대상에 큰 제한이 없으며, 급전이 필요한 경우 대부분 이용할 수 있습니다.
또한 정부지원 소액대출은 대출금리가 연 1~3% 수준으로 매우 낮은 편이며, 장기 분할상환 조건으로 이용할 수 있습니다. 반면 일반 소액대출은 금리가 연 10% 이상으로 비교적 높고, 만기가 짧아 단기 자금 용도로 주로 활용됩니다. 이처럼 소액대출이라 하더라도 정부지원 상품과 일반 상품 간에는 적지 않은 차이가 있으므로, 본인의 조건에 맞는 상품을 잘 선택하는 것이 중요합니다.
Q5. 소액대출 연체 시 대처 방법은 무엇인가요?
소액대출 연체가 발생했다면 가장 먼저 해야 할 일은 채권기관과 적극적으로 소통하는 것입니다. 연체 사실을 숨기거나 연락을 피하는 것은 절대 해결책이 될 수 없습니다. 오히려 채무 불이행 기록이 쌓여 더 큰 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 채권기관에 연체 사유를 설명하고, 상환 계획을 조정해 줄 것을 요청하는 것이 좋습니다. 대부분의 금융기관은 채무자의 상황을 고려해 분할상환 방식으로 전환해주거나, 만기를 연장해주는 등 적절한 조치를 취해줍니다.
그러나 이미 연체 기간이 길어졌거나, 소득이 전혀 없어 당장 상환이 어려운 경우라면 채무조정 제도를 활용하는 것도 방법입니다. 대표적으로 개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인회생 등이 있는데, 빚을 갚을 의지는 있으나 소득이 적어 상환이 힘든 채무자들을 위한 제도입니다. 이를 통해 채무의 일정 부분을 감면받거나 상환 기간을 조정할 수 있습니다. 다만 이용 요건이 까다로울 수 있으므로, 신중하게 고민해보고 전문가와 상담을 거쳐 신청하는 것이 좋습니다.