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카카오뱅크 비상금대출 알아보기
안녕하세요, 오늘도 인사드립니다, 테크씬입니다.^^. 카카오뱅크 비상금대출은 신청 1분 이내에 돈을 쓸 수 있는 급전 상품입니다. 조건은 만 19세 이상, 재직/소득 상관없이 가능하며, 서울보증보험 발급이 필요합니다. 대출한도는 50만원에서 300만원까지이고, 대출금리는 연 5.091%에서 15% 사이입니다. 대출기간은 1년이며, 연단위로 연장이 가능합니다. 상환방법은 마이너스통장(만기일시상환)이고, 중도상환수수료는 없습니다. 신청시간은 365일 6시부터 23시 30분까지입니다.
마이너스통장으로 운용되기 때문에 쓰는 만큼의 이자만 매월 내면 됩니다. 이에 따라 평소 소액대출이 잦은 분이라면 최대한 높은 한도를 받은 후, 내 계좌처럼 쓰는 것이 좋습니다.
카카오뱅크 비상금대출 이자 한도 비교
1금융권 비상금대출의 특성상 타 금융사와 금리 한도에 큰 차이는 없습니다. 다만 카카오뱅크는 최저금리가 낮다는 특징이 있습니다. 신용점수가 800점대 이상(NICE, KCB 공통)이라면 이자 부담을 낮출 수 있습니다. 반면 신용점수가 낮다면 오히려 타 금융사보다 금리가 높게 책정되기도 합니다.
이에 따라 저신용자라면 충분히 비교체크 후 선택하시는 걸 추천합니다.
카카오뱅크 비상금대출 신청방법
카카오뱅크 비상금대출은 전용앱에서 본인인증을 하면 바로 쓸 수 있습니다. 구글플레이, 애플앱스토어에서 전용앱을 다운받으시기 바랍니다.
카카오뱅크 비상금대출 중도상환방법
카카오뱅크 중도상환은 'MY메뉴 ▷ 대출계좌 선택 ▷ 중도상환하기'를 눌러 언제든 진행할 수 있습니다. 별도의 중도상환수수료는 없으며, 시간에 관계없이 가능합니다. 단, 상환 완료 후에는 취소를 하거나 추가 한도를 다시 신청할 수 없으니 신중해야 합니다.
만약 조기상환 후, 추가 한도가 필요하다면 타 금융사 비상금대출을 이용해야 합니다.
카카오뱅크 비상금대출 연장
카카오뱅크 비상금대출 연장은 1개월 전, 카톡 메시지로 신청 알림을 받게 됩니다. 만기일 전, 카카오뱅크 전용앱에 들어가 '연장하기'를 누르면 간단하게 신청이 완료됩니다. 단, 1차 신청 때와 달리, 신용점수가 크게 낮아졌거나 신용이력에 문제가 생겼다면 연장이 부결될 수 있습니다.
이런 경우 대부분 1금융권 비상금대출이 불가합니다. 2금융권 상품으로 갈아타는 것이 가장 좋습니다.
카카오뱅크 비상금대출 연장 횟수는 제한이 없습니다. 신용점수가 크게 하락되지 않는 한, 무제한으로 연장할 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출 거절 사유 3가지
카카오뱅크 비상금대출의 거절 사유는 다음과 같습니다.
- 신용 점수/이력에 문제가 생긴 경우
- 기대출이 많아진 경우
- 서울보증보험 발급이 불가한 경우
위 3가지 중 하나에 해당된다면 부결 가능성이 매우 높습니다. 이에 해당된다면 각각 대안으로 고려할 수 있는 대출을 신청하는 것을 권장합니다.
1. 신용점수 및 이력
신용점수가 500점 이하(KCB, NICE 공통)이거나 연체, 신용불량, 파산면책, 개인회생, 신용회복 등에 해당된다면 100% 거절됩니다. 이런 경우 자신에게 맞는 저신용자 대출을 받는 것이 승인율을 높일 수 있는 방법입니다.
만약 추천 드린 저신용자 대출도 불가하다면, 개인돈 월변, 일수를 고려하는 것이 최선입니다. 다만 이는 불법대출의 가능성이 있기 때문에 반드시 주의사항을 숙지 후 진행하셔야 합니다.
2. 기대출 과다
최근 기대출이 많아졌다면 거절될 수 있습니다. 특히 1금융이 아닌 저축은행, 대부대출이 많아졌다면 부결률이 매우 높습니다. 이에 해당된다면 우선적으로 2~3금융권 비상금대출을 추가로 받는 것이 가장 좋습니다.
만약 비상금대출이 더 이상 불가한 상황이라면, 기대출과다자 대출을 활용하는 것이 좋습니다. 기대출과다자 대출은 자격조건에 따라 최대 소득 대비 200%까지 받을 수 있습니다. 단, 무직자라면 이 역시 승인 가능성이 낮기 때문에 ①번에 추천 드린 월변, 일수를 고려하시는 게 좋습니다.
3. 서울보증보험 발급 불가
서울보증보험은 대신 '보증'을 서주는 기관이라 생각하면 이해가 쉽습니다. 발급이 불가하다면 신용이 낮거나 문제가 있음을 뜻합니다. ①번 거절 문제와 동일한 대안을 고려해볼 수 있습니다. 다만 꼭 신용이 아니어도 자체적인 심사에 따라 불가 판정을 하기도 합니다.
이런 경우 서울보증보험 발급이 필요없는 비상금대출을 받으시면 됩니다. 1금융에서는 대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출이 있으며, 2금융 저축은행은 모두 발급없이 가능합니다.
관련 핵심 질문
Q1. 카카오뱅크 비상금대출을 받기 위한 최소 신용점수는 어떻게 되나요?
카카오뱅크 비상금대출을 받기 위해서는 최소 신용점수가 중요한 요소입니다. 일반적으로 신용점수가 높을수록 대출 승인 가능성이 높아지고, 더 나은 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 카카오뱅크 비상금대출의 경우, 최소 신용점수는 600점 이상(NICE, KCB 공통)이어야 합니다. 하지만 신용점수가 600점 이상이라고 해서 무조건 대출이 승인되는 것은 아닙니다. 다른 심사 기준, 예를 들어 소득, 직업 안정성, 기존 대출 상환 이력 등도 함께 고려됩니다. 따라서 신용점수가 높을수록 유리하지만, 다른 조건들도 충족해야 대출 승인 가능성이 높아집니다.
만약 신용점수가 600점 미만이라면, 카카오뱅크 비상금대출 승인이 어려울 수 있습니다. 이 경우, 신용점수를 높이기 위해 노력하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 연체 없이 대출과 카드 대금을 꾸준히 상환하고, 불필요한 신용 조회를 자제하는 등의 방법으로 신용점수를 관리할 수 있습니다. 또한, 저신용자를 위한 대출 상품을 알아보는 것도 도움이 될 수 있습니다.
Q2. 카카오뱅크 비상금대출 한도는 어떻게 결정되나요?
카카오뱅크 비상금대출 한도는 개인의 신용도와 소득 수준에 따라 결정됩니다. 최소 50만원부터 최대 300만원까지 대출이 가능하며, 구체적인 한도는 카카오뱅크의 심사 기준에 따라 달라집니다.
대출 한도에 가장 큰 영향을 미치는 요소는 신용점수입니다. 신용점수가 높을수록 더 높은 대출 한도를 받을 수 있습니다. 일반적으로 신용점수가 800점 이상이면 300만원에 가까운 대출 한도를 기대할 수 있습니다. 반면, 신용점수가 600점대라면 50만원에서 100만원 사이의 대출 한도를 받게 될 가능성이 높습니다.
소득 수준도 대출 한도에 영향을 줍니다. 안정적이고 높은 소득이 있다면, 상대적으로 높은 대출 한도를 받을 수 있습니다. 반면, 소득이 낮거나 불안정하다면 대출 한도가 제한될 수 있습니다.
이 외에도 직업의 안정성, 기존 대출 상환 이력, 연체 정보 등 다양한 요소가 대출 한도 책정에 영향을 미칩니다. 따라서 가능한 한 자신의 신용도를 높이고, 안정적인 소득을 유지하는 것이 높은 대출 한도를 받는데 도움이 됩니다.
Q3. 카카오뱅크 비상금대출 거절 후 재신청은 언제 가능한가요?
카카오뱅크 비상금대출 신청이 거절된 후, 바로 재신청하는 것은 좋지 않습니다. 단기간 내에 여러 번 대출을 신청하면 신용도에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 일반적으로 대출 거절 후 재신청은 최소 3개월에서 6개월 정도 기다리는 것이 좋습니다.
재신청 시기를 결정할 때는 거절 사유를 파악하는 것이 중요합니다. 만약 신용점수가 낮아서 거절되었다면, 일정 기간 동안 신용점수를 높이기 위해 노력한 후 재신청하는 것이 좋습니다. 연체 정보나 과도한 대출 등으로 인해 거절되었다면, 해당 문제를 해결하고 일정 기간이 지난 후 재신청하는 것이 바람직합니다.
대출 거절 후 바로 다른 금융사에 대출을 신청하는 것도 좋지 않습니다. 여러 금융사에 단기간 내에 대출을 신청하면 신용도가 하락할 수 있습니다. 대신 거절 사유를 파악하고, 충분한 시간을 갖고 신용도를 회복한 후 재신청하는 것이 현명한 방법입니다.
한편, 대출 거절 사유가 단순히 카카오뱅크의 내부 심사 기준에 미달해서라면, 다른 금융사의 비상금대출 상품을 알아보는 것도 방법입니다. 각 금융사마다 심사 기준이 다르기 때문에, 카카오뱅크에서 거절되었더라도 다른 금융사에서는 대출이 승인될 가능성이 있습니다.
마치며
지금까지 카카오뱅크 비상금대출 거절 사유 3가지 및 대안을 총정리해 말씀드렸습니다. 해당 대출은 신용이 좋지 않을 경우 금리가 높게 잡히기 때문에 반드시 비교체크 후 선택하셔야 합니다. 최소 3개 이상의 비상금대출의 조건을 확인 후 진행하시기 바랍니다.