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케이뱅크 비상금대출 개요
케이뱅크 비상금 대출은 서울보증보험과 협약 대출로서 서울보증보험이 대출 이용자의 채무를 책임져주는 대출입니다. 이 말을 좀 더 쉽게 풀어서 설명드리면 케이뱅크가 대출자(채무자)에게 돈을 빌려 준 후 추후에 돈을 돌려받지 못하면 그 돈을 서울보증보험에서 대신 갚아준다는 의미입니다.
그래서 일반적으로 케이뱅크와 같은 1금융권에서는 소득이 높고 신용이 좋은 사람들만 신용대출을 받을 수 있는데 케이뱅크 비상금대출은 서울보증보험이 대출자(채무자)의 보증을 서줌으로서 무직자들도 신용대출을 받을 수 있는 것입니다.
케이뱅크 비상금대출 상품설명
케이뱅크 비상금대출 신청자격 및 대출한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
대출대상
- 아래의 조건을 모두 충족하는 자
- 만 19세 이상인 자
- 케이뱅크 자체 심사기준을 충족하는 자
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
대출한도
최대 300만 원
대출금리
연 3,61% ~ 8.47% (변동금리)
대출기간
1년
단, 인터넷 또는 앱(App)을 통해 통해 1년 단위로 기간 연장 가능
상환방식
만기일시상환(대출기간동안 이자만 납부하다가 만기 시에 대출원금을 일시에 상환하는 방식)
거래방식
한도대출(마이너스 통장)
대출원금을 만기에 상환하는 방식이지만 거래를 마이너스 통장 형태로 사용이 가능합니다. 따라서, 대출원금을 대출기간동안 자유롭게 상환했다가 다시 출금해서 대출금을 사용할 수 있습니다.
이자는 매일매일 최대로 사용한 대출금액을 적용하여 이자를 계산한 후, 한 달에 한번 이자를 납부하게 됩니다. 아직 마이너스 통장 이자 계산하는 방법을 잘 모르시는분들은 이번기회에 아래의 글을 통해 확인해보시길 바랍니다.
케이뱅크 비상금대출 거절 사유
케이뱅크 비상금대출은 앞서 말씀드린대로 서울보증보험이 대출을 책임져주는 대출입니다. 그러므로 케이뱅크 입장에서는 서울보증보험이 보증서만 발급을 해준다면 대출을 안해줄 필요가 없습니다. 그 이유는 은행입장에서 생각을 해보면 금방 답이 나옵니다. 돈을 채무자에게 빌려주고 이자는 받아서 수익도 챙기면서 빌려 준 돈도 떼일 염려가 없는데 대출을 안해줄 이유가 있을까요?
결론적으로 케이뱅크 비상금대출 승인과 거절에 대한 결정적인 권한은 케이뱅크에 있는 것이 아니라 "서울보증보험"에 있다고 보셔야 합니다.
즉, 서울보증보험에서 자체 신용평가시스템을 통해 대출 신청자를 평가 하여 보증서를 발급해주면 대출이 되는 것이고, 보증서 발급이 안되면 비상금대출이 거절되는 것입니다.
그렇다면 서울보증보험에서 어떤 경우에 보증서를 발급해주지 않을까요? 이 질문에 대한 대답은 사실 그 누구도 정확하게 답변할 수 없을 것입니다. 심지어 서울보증보험 및 케이뱅크 대출 담당자도 전산조회를 하기전에는 확답을 할 수 없습니다.
그러나 저의 개인적인 경험을 통해 답변을 드리면 다음과 같은 경우에는 보증서 발급이 어려워 케이뱅크 비상금대출을 거절당할 확률이 높다고 할 수 있습니다.
- 연체이력이 있는 경우
- 본인의 채무 상환 능력에 비해 기존 대출금이 너무 많은 경우
- 대학생 등 사회초년생이라서 카드 사용내역 등 금융거래내역이 너무 부족한 경우
은행에서 대출을 해줄 때는 가장 중요하게 생각하는 것은 빌려 준 돈을 채무자가 나중에 잘 갚을 수 있을지를 가장 중요하게 판단을 합니다. 그런데 연체이력이 있거나 본인 능력에 비해 대출금이 너무 많이 있다면 은행은 채무자가 빌려간 돈을 제대로 갚지 못할 가능성이 크다고 판단을 하여 대출을 잘해주지 않습니다.
또한, 신용카드, 체크카드 등 과거의 금융거래 실적이 너무 없는경우 은행은 채무자가 앞으로 돈을 잘 갚을 사람인지, 아니면 연체를 할 사람인지 판단하기 힘이 듭니다. 그래서 이런 경우에도 보수적으로 대출승인을 해주기 때문에 대출을 거절당할 가능성이 높아지게 됩니다.
케이뱅크 비상금대출 거절 시 대처방안
앞서 살펴본 대로 무직자들도 쉽게 대출을 받을 수 있을 것 같지만 생각보다 여러 가지 요인으로 인해 대출이 부결될 수 도 있습니다. 실제로 A, B 모두 연체한 적 없는 대학생이고 신용카드를 똑같이 사용하지 않고 있는데, A는 승인이 되고 B는 부결이 될 수 있습니다. 따라서, 어느 한 가지 요인 때문에 대출이 거절이 된다고 특정 지을 수 없습니다.
그러므로, 케이뱅크 비상금대출 거절시 필요한 자금을 융통하기 위해 대처방안이 필요한데요. 케이뱅크 비상금대출을 거절당했다면 솔직히 말씀드려 현재 본인의 신용점수 및 소득으로는 1금융권 신용대출은 이용하기 힘들다고 생각하셔야 합니다. 그래서 가장 현실적인 방법은 정부지원 서민대출을 최대한 이용하는 것입니다.
본인이 현재 무직자이거나, 연소득 3,500만 원 미만이면서 중소기업에 재직한 지 1년 미만이신 분들은 "햇살론 유스'를 먼저 이용해 보시길 바랍니다. 최대 1,200만 원까지 저렴한 금리가 이용이 가능하니 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시길 바랍니다.
케이뱅크 비상금대출 관련 핵심 질문
Q1. 케이뱅크 비상금대출을 받기 위한 자격 조건은 무엇일까?
케이뱅크 비상금대출을 받기 위해서는 만 19세 이상의 내국인이어야 하며, 케이뱅크 자체 심사기준을 충족해야 합니다. 또한 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능해야 하는데, 이를 위해서는 연체 이력이 없어야 하고, 기존 대출금이 본인의 상환 능력에 비해 과도하지 않아야 합니다. 특히 사회초년생이나 대학생의 경우 금융거래 내역이 부족하면 대출이 거절될 수 있습니다.
대출을 받기 위해서는 안정적인 소득이 있어야 하며, 신용점수도 일정 수준 이상이어야 합니다. 케이뱅크는 개인의 신용도를 종합적으로 평가하여 대출 심사를 진행하므로, 신용점수가 낮거나 연체 이력이 있는 경우 대출이 거절될 가능성이 높습니다.
Q2. 케이뱅크 비상금대출의 한도와 금리는 어떻게 되나요?
케이뱅크 비상금대출의 한도는 최대 300만원까지 가능합니다. 대출 금리는 연 3.61%에서 8.47% 사이에서 책정되며, 변동금리가 적용됩니다. 개인의 신용도와 상환능력에 따라 금리가 달라질 수 있으므로, 대출 신청 시 본인의 조건에 맞는 금리를 확인해야 합니다.
대출 기간은 1년이며, 인터넷이나 모바일 앱을 통해 1년 단위로 기간 연장이 가능합니다. 상환 방식은 만기일시상환으로, 대출 기간 동안 이자만 납부하다가 만기에 원금을 일시에 상환하게 됩니다. 한도대출(마이너스 통장) 방식으로 운영되어 필요할 때마다 대출금을 사용할 수 있습니다.
Q3. 케이뱅크 비상금대출 승인을 위해 어떤 준비가 필요할까요?
케이뱅크 비상금대출을 받기 위해서는 먼저 케이뱅크 애플리케이션을 설치해야 합니다. 이후 앱을 통해 대출 신청을 진행할 수 있는데, 본인 인증 과정이 필요합니다. 신분증과 함께 얼굴 사진을 찍어 업로드하거나, 기존에 사용 중인 공인인증서로 인증 절차를 거칠 수 있습니다.
대출 신청 시 직업과 소득 정보를 정확히 입력해야 하며, 추가 서류를 요청받을 수 있습니다. 4대보험 가입 내역이나 건강보험료 납부 확인서 등을 통해 소득을 증빙해야 할 수도 있습니다. 다만 케이뱅크 비상금대출은 무서류 대출을 지향하므로, 대부분의 경우 추가 서류 제출 없이 대출 심사가 이루어집니다.
Q4. 케이뱅크 비상금대출 거절 시 어떤 대안이 있을까요?
케이뱅크 비상금대출이 거절되었다면, 다른 금융사의 비상금대출 상품을 알아볼 수 있습니다. 카카오뱅크, 토스뱅크 등 다른 인터넷전문은행에서도 유사한 대출 상품을 제공하고 있으므로, 해당 은행의 자격 조건과 한도, 금리 등을 꼼꼼히 비교해봐야 합니다.
신용도가 낮아 은행 대출을 받기 어렵다면 정부지원 서민대출을 활용하는 것도 방법입니다. 직업이나 소득 조건에 따라 햇살론, 사잇돌대출, 새희망홀씨 등 여러 가지 대출 상품이 있으니 자신에게 맞는 상품을 선택할 수 있습니다. 단, 정부지원 대출도 일정한 자격 요건이 있으므로 신청 전에 충분히 확인해야 합니다.
Q5. 비상금대출을 여러 곳에서 동시에 받으면 불이익이 있나요?
비상금대출을 여러 금융사에서 동시에 받는 것은 바람직하지 않습니다. 대출 심사 시 개인의 총 대출 규모를 평가하게 되는데, 여러 곳에서 대출을 받으면 채무 부담이 커지게 됩니다. 이는 신용점수 하락으로 이어질 수 있으며, 추후 추가 대출을 받기 어려워질 수 있습니다.
또한 여러 금융사에 동시에 대출을 신청하면 개인의 신용도 조회 횟수가 늘어나게 됩니다. 단기간에 많은 대출 조회가 이루어지면 금융사는 해당 개인이 자금 사정이 좋지 않다고 판단할 수 있습니다. 이는 대출 심사에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로, 한 번에 여러 곳에 대출을 신청하는 것은 피하는 것이 좋습니다.
위의 내용을 종합해볼 때, 비상금대출은 본인의 상황에 맞게 신중하게 선택해야 합니다. 대출 자격 요건을 갖추고 다양한 상품을 꼼꼼히 비교한 후, 한 곳에서 적정 금액을 대출받는 것이 가장 현명한 방법이 될 것입니다.
마치며
본인이 무직자 등이 아니라면 아래의 글을 참고하여 개개인의 여건에 맞는 정부지원 서민대출 상품을 찾아서 신청해 보시길 바랍니다. 제가 나름대로 최선을 다해 개개인의 여건에 맞는 정부지원 서민대출 상품들을 한눈에 파악할 수 있도록 정리했으니 많은 도움이 되실 겁니다.
위의 내용은 케이뱅크 비상금대출에 대한 대출조건, 거절사유, 대처방안 등에 대해 정리한 것입니다. 본 내용이 도움이 되셨기를 바라며, 대출이 필요하신 분들은 신중한 판단 후에 진행하시길 바랍니다.