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카카오 비상금대출 단점 6가지 및 해결책
안녕하세요, 오늘도 테크씬 인사드립니다! 저도 카카오 비상금대출을 받으며 여러 단점을 경험했기에, 독자 여러분의 고충을 잘 이해할 수 있을 것 같습니다. 카카오 비상금대출의 단점을 잘 파악하고 적절한 해결책을 찾는다면 금전적 어려움을 슬기롭게 극복할 수 있을 것입니다. 지금부터 카카오 비상금대출의 6가지 주요 단점과 그에 대한 해결책을 함께 알아보겠습니다.
1. 정부지원대출 보다 금리가 높음
카카오 비상금대출은 정부지원대출이 아니라 은행 자체 상품이기 때문에 금리가 상대적으로 높은 편입니다. 아래 표에서 볼 수 있듯이, 카카오 비상금대출의 최저금리는 연 5.1%인데 반해 대표적인 정부지원대출인 햇살론유스는 최저 연 3.6% 수준입니다.
| 대출상품 | 최저금리 | 대상 |
|---|---|---|
| 카카오 비상금대출 | 연 5.1% | 제한없음 |
| 햇살론유스(사회적배려대상) | 연 3.6% | 연소득 3500만원 이하 청년 |
| 햇살론유스(취업준비생) | 연 4.0% | 연소득 3500만원 이하 청년 |
| 햇살론유스(사회초년생) | 연 4.5% | 연소득 3500만원 이하 청년 |
해결책: 따라서 연소득 3500만원 이하의 청년이라면 금리 부담을 줄일 수 있는 햇살론유스 대출을 우선적으로 고려해 보는 것이 좋겠습니다.
2. 마이너스통장이라서 금리가 높음
카카오 비상금대출은 신용대출이지만 마이너스통장 방식이기에 건별 신용대출보다 금리가 높은 편입니다. 특히 최근 금융당국이 중신용자 대출 확대 정책을 펴면서 카카오뱅크의 중신용 대출 금리가 인하되고 있습니다. 카카오 중신용대출의 최저금리는 연 3.9%로 비상금대출보다 1.2%p나 낮습니다.
해결책: 따라서 연소득 2000만원 이상의 중신용자(KCB신용점수 860점 이하)라면 금리 부담을 덜 수 있는 카카오 중신용대출을 검토해 보시기 바랍니다.
3. 예금담보대출 보다 금리가 높음
마이너스통장인 카카오 비상금대출은 무담보 신용대출이기 때문에 담보대출에 비해 금리 부담이 큽니다. 은행 담보대출의 담보물로는 부동산뿐 아니라 예금이나 적금, 청약통장도 가능합니다. 예금담보대출의 경우 예적금 금리에 연 1~1.5%p 정도만 가산되어 비상금대출보다 훨씬 저렴합니다.
| 대출상품 | 금리 |
|---|---|
| 카카오 비상금대출 | 최저 연 5.1% |
| 농협 예금담보대출(예금금리 3.5% 가정) | 연 4.8% |
| 농협 주택청약 담보대출 | 연 4.88% |
해결책: 따라서 예금이나 적금, 주택청약통장 등을 보유하고 있다면 이를 담보로 제공하고 대출받는 예금담보대출을 활용해 보시는 것도 좋겠습니다.
4. 보험증권 발급이 필요함
카카오뱅크는 비상금대출이 직업과 소득에 상관없이 받을 수 있는 무담보 대출이라고 홍보하지만, 실제로는 서울보증보험의 보증서 발급이 필수입니다. 인터넷은행뿐 아니라 시중은행의 비상금대출도 대부분 이 보증서가 필요합니다. 그런데 이 보증서 발급을 위해서는 신용카드나 대출 사용 이력 등 일정 수준 이상의 신용거래 경험이 요구됩니다. 즉, 카카오 비상금대출은 정말 아무나 받을 수 있는 게 아니며, 담보 대신 보증서를 제출해야 하는 대출인 셈이죠.
해결책: 따라서 서울보증보험의 심사를 통과하지 못해 비상금대출 승인이 거절되었다면, 그 자리에서 해결책을 찾기는 어려울 것 같네요. 대신 보증서 없이도 가능한 소액 신용대출 상품을 알아보시는 걸 추천드립니다.
5. 신용등급 하락 문제
(1) 카카오뱅크 비상금대출 신용등급 문제
카카오뱅크는 1금융권이므로 단순히 비상금대출을 받는다고 해서 신용등급이 떨어지지는 않습니다. 하지만 대출한도 대비 과도한 대출, 소득 대비 과도한 대출, 연체 이력, 공과금 체납 등의 요인이 겹치면 신용점수 하락으로 이어질 수 있습니다.
해결책: 따라서 최대한도 전액을 대출받기보다는 꼭 필요한 만큼만 받고, 이자와 원금을 성실히 상환하는 것이 중요합니다.
(2) 한도액을 사용하지 않아도 대출로 취급됨
카카오 비상금대출은 마이너스통장이기 때문에 설정한 한도 내에서 돈을 쓰지 않아도 한도 전액이 대출 잔액으로 잡힙니다. 과도한 한도는 신용점수에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.
해결책: 따라서 당장 쓸 계획이 없다면 한도를 최소한으로만 설정하거나, 아예 개설을 보류하는 것이 신용관리에 도움이 됩니다.
(3) 대출금 상환 없이 해지한 경우
신용점수를 높이려면 대출 상환 이력을 꾸준히 쌓아야 하는데, 비상금대출을 일찍 해지하면 그럴 기회를 잃게 됩니다.
해결책: 따라서 대출 개설 후에는 소액이라도 인출해서 성실히 이자를 내고 만기까지 상환하는 것이 신용에 유리합니다.
(4) 카카오뱅크 비상금대출 이자 연체
무직자나 대학생은 소득이 없어 이자 납부조차 어려울 수 있습니다. 이자 연체는 신용등급 하락과 신용불량자 전락으로 이어질 수 있습니다.
해결책: 따라서 안정적 소득이 없다면 매달 이자를 감당할 수 있을 만큼의 여유자금을 마련한 뒤 대출받는 것이 안전합니다.
6. 한도액이 낮음
카카오 비상금대출의 최대 한도는 300만원으로 높지 않습니다. 개인당 1계좌만 가능하고 증액도 안 되므로 추가 자금 마련이 어려울 수 있습니다. 게다가 타 은행 비상금대출도 서울보증보험을 통해야만 가능합니다.
해결책: 따라서 더 큰 자금이 필요하다면 (1)보증보험 없이 가능한 제1금융권 비상금대출, (2)500만원까지 가능한 저축은행 소액대출, (3)예금담보대출(DSR 미적용), (4)서민금융상품 등을 복수로 활용하거나 (5)직장인 신용대출로 1억 이상을 한번에 대출받는 방법 등을 고려해 보시기 바랍니다.
지금까지 카카오뱅크 비상금대출의 6가지 단점과 해결책에 대해 살펴봤습니다. 급전이 필요한 상황이라면 당장 눈앞의 대출만 보기 쉬운데요. 하지만 장기적 관점에서 신중히 비교하고 선택하는 것이 건전한 신용생활을 위해 반드시 필요한 과정이랍니다. 다양한 금융상품의 장단점을 꼼꼼히 체크하신 뒤 현명한 선택 하시기 바라겠습니다. 궁금한 점이 더 있으시다면 전문 상담사와 충분히 상의해 보시는 것을 추천드립니다!