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카카오 전세대출 금리 조건 서류 거절 사유 총정리!
카카오 뱅크에서는 전월세보증금 대출 상품을 제공하고 있습니다. 만 19세 이상 34세 이하를 대상으로 최대한도 2.22억 원 이하로 최저금리 연 3.35%로 이용해 볼 수 있는 카카오 전세대출 조건, 금리, 거절 사유까지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
카카오 전세대출 총정리
대출 대상
카카오 전세대출은 소득이 없거나 재직기간이 짧아도 만 19세 이상 34세 이하 무주택 청년이라면 대출 신청이 가능합니다. 공인중개업소를 통해 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 납입한 세대주여야 합니다. 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서 발급이 가능한 고객이어야 합니다. 즉, 아래 해당 조건에 충족해야 합니다. 또한 내부 신용평가 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
신용 조건
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재사실이 없는 고객
- 금융사기 이력이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 타 금융기관의 전월세보증금 대출을 보유하고 있지 않은 고객
- 소득금액증명원 또는 근로(사업) 소득원천징수영수증으로 소득확인이 가능한 고객
(단, 무소득자로서 청년 전월세보증금 대출을 신청한 경우 제외)
카카오 전세대출 종류
카카오 전세대출 상품은 HF 전월세보증금 대출과 청년 전월세보증금 대출로 나뉩니다. 두 상품의 조건이 다르니 본인에게 맞는 상품을 잘 확인하시어 신청하시길 바랍니다.
HF 전월세보증금 대출
- 만 19세 이상 내국인
- 근로소득자(현 직장 재직 1년 이상)또는 사업소득자
- 부부합산 보유주택이 1 주택 이하인 고객
청년 전월세보증금 대출
- 만 19세 이상 34세 이하 내국인
- 근로소득자(재직기간 무관), 사업소득자, 기타 소득자 또는 무소득자
- 부부합산 보유주택이 없는 고객
- 연소득이 7천만원 이하인 고객 (기혼자는 배우자 포함)
대상 주택
등기부등본상 주택으로 분류되는 건물이어야 합니다. 아파트, 연립주택, 다세대다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등입니다. 임차 보증금이 수도권(서울, 경기, 인천)은 7억 원 이하인 주택, 수도권 외 지역은 5억 원 이하인 주택이 대상입니다. 선순위 채권금액(근저당 등)과 신청하려는 임차보증금의 합계가 시세 이하인 주택도 대상입니다.
아래의 조건에 해당하는 주택은 대출이 불가합니다.
대출불가 주택
- 주택 소유자와 임대인이 불일치하는 경우
- 등기부등본 상 소유권에 (가) 압류 등 권리침해가 있는 경우
- 미등기 건물 (단, 1년 이내 신규 분양인 경우는 가능)
- 무허가 건물
- 신청인의 직계존비속이 소유한 주택
- 소유자가 개인 또는 공공주택사업자가 아닌 경우
대출 한도
카카오 청년 전세 대출의 최소 대출신청 가능금액은 500만 원입니다.
| HF 전월세보증금 대출 | 청년 전월세보증금 대출 | |
|---|---|---|
| 대출 한도 | 임차보증금의 80% 최대 2억 2,200만 원 |
임차보증금의 90% 최대 2억 원 |
대출기간 및 임대차계약기간
카카오 전세대출 기간은 1년 이상 3년 이내에서 가능합니다. 임대차계약만기일과 대출만기일은 반드시 일치해야 합니다.
상환방법
카카오 전세대출 상품은 만기일시상환방법으로 적용됩니다. 대출기간 중에는 대출 금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다. 중도상관해약금은 면제됩니다.
대출 금리
카카오 전세대출 금리는 아래와 같습니다. (2023년 8월 7일 기준)
- HF 전월세보증금 대출 : 연 3.395% ~ 4.412%
- 청년 전월세보증금 대출 : 연 3.564% ~4.082%
대출금리는 기준금리와 가산금리를 합한 금리에서 우대금리를 제외한 금리로 적용됩니다. 기준금리는 해당 시점의 신규취급액 COFIX 6개월로 적용되며, 매 6개월마다 변동됩니다. 가산금리는 신용점수에 따라 다르게 적용되며, 대출기간 중 변동되지 않습니다.
연체 금리
매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면, 다음과 같이 연체금리가 적용됩니다.
- 대출금리 + 연 3%
- 연체금리 최고율을 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 연 2%를 적용합니다.
대출 이자 계산하는 법
전세대출의 대출 이자 계산하는 방법은 대출이자계산기에 만기일시상환을 체크하시어 대출금과 해당 금리를 입력하신 후 개월 수로 나눠 보시면 됩니다. 자세한 계산법은 아래의 글에서 확인해 보세요!
신청 방법
카카오 전세대출 신청은 주말, 공휴일에도 스마트폰으로 간편하게 신청해 볼 수 있습니다.
대출신청 가능기간
임대차계약서상 잔금일 1개월 전부터 15일 이전까지 전월세보증금 대출 신청이 가능합니다. 예상 금리 및 한도 조회는 잔금일 3개월 전부터 가능하니, 미리 애플리케이션을 통해서 조회해 보실 수 있습니다.
카카오 전세대출 제출서류
전세대출 진행 과정에서는 별도 추가 서류가 필요할 수 있으며, 발급기관의 상황에 따라 이미지 제출이 필요할 수도 있습니다.
인증서를 통한 제출서류
- 건강보험 자격득실확인서, 납부확인서, 사업자등록증명원
- 소득금액증명원
- 주민등록등본
- 가족관계증명서
- 혼인관계증명서(혼인신고일로부터 7년 이내인 경우)
- 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서(1년 미만 재직자인 경우)
이미지 제출서류
- 임대차계약서 (주택임대차계약 신고필증 또는 확정일자 필수)
- 계약금 납입 영수증
카카오 전세대출 거절 사유
카카오뱅크에서 거절 : 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가합니다.
신용에 문제 있는 경우 : 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 대출신청이 불가합니다. 또한, 보증사의 보증 거절자인 경우 대출신청이 불가합니다.
임차 주택이 조건에 해당되지 않는 경우, 타 금융 전세자금대출을 이용하고 있는 경우, 전입 신고, 실거주에 문제가 생긴 경우에도 대출신청이 제한됩니다.
연장 거절 사유
- 연장기간이 아닌 경우 : 대출만기 30일 전부터 연장 신청이 가능합니다.
- 부부합산 2 주택 이상을 보유한 경우
- 2020.7.10 이후 투기지역, 투기과열지구 내 3억 원 초과 아파트를 취득한 경우
카카오 전세대출 자주 묻는 질문
Q1. 카카오뱅크 전세대출의 한도와 금리는 어떻게 되나요?
카카오뱅크 전세대출은 HF 전월세보증금 대출과 청년 전월세보증금 대출로 나뉩니다.
HF 전월세보증금 대출의 경우 대출한도는 임차보증금의 80%이며 최대 2억 2,200만원까지 가능합니다. 금리는 연 3.395% ~ 4.412% 수준입니다. (2023년 8월 7일 기준)
청년 전월세보증금 대출의 경우 대출한도는 임차보증금의 90%이며 최대 2억원까지 가능합니다. 금리는 연 3.564% ~ 4.082% 수준입니다. (2023년 8월 7일 기준)
실제 적용되는 대출금리는 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 차감하여 최종 산정됩니다. 기준금리로는 신규취급액 COFIX 6개월 금리가 적용되며, 가산금리는 개인의 신용점수 등에 따라 차등 적용됩니다.
Q2. 카카오뱅크 전세대출 신청자격과 조건은 어떻게 되나요?
카카오뱅크 HF 전월세보증금 대출의 신청자격은 아래와 같습니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 근로소득자(현 직장 재직 1년 이상) 또는 사업소득자
- 부부합산 보유주택 1주택 이하인 고객
카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출의 신청자격은 아래와 같습니다.
- 만 19세 이상 34세 이하 내국인
- 근로소득자(재직기간 무관), 사업소득자, 기타소득자 또는 무소득자
- 부부합산 무주택자
- 연소득 7천만원 이하(배우자 포함)
대출 신청을 위해서는 공인중개사를 통해 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 납입해야 합니다. 또한 세대주 명의로 신청해야 하며, 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서 발급이 가능해야 합니다.
신용점수가 낮거나 금융사기 이력, 연체 등의 사유가 있을 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
Q3. 카카오뱅크 전세대출로 가능한 주택의 종류와 조건은 무엇인가요?
카카오뱅크 전세대출 대상 주택은 등기부등본 상 '주택'으로 등재된 건물이어야 합니다. 아파트, 빌라, 연립주택, 다세대주택, 단독주택 등이 해당됩니다.
대출 가능한 전세 주택의 보증금 한도는 수도권의 경우 7억원 이하, 비수도권은 5억원 이하입니다. 또한 임대인과 주택 소유주가 일치해야 하고, 등기부등본 상 가압류 등 권리침해가 없어야 합니다.
한편, 무허가 건물이나 미등기 건물, 오피스텔 등 주택 외 시설은 대출 대상에서 제외됩니다. 임차인의 직계존비속 소유 주택이나 임대사업자 소유 주택도 대출이 불가합니다.
Q4. 카카오뱅크 전세대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
카카오뱅크 전세대출은 비대면으로 신청할 수 있어 편리합니다. 인증서를 통해 아래 서류를 자동으로 제출할 수 있습니다.
- 건강보험자격득실확인서, 사업자등록증명원, 소득금액증명원
- 주민등록등본, 가족관계증명서, 혼인관계증명서(해당시)
- 4대보험가입자가입내역확인서(1년미만 재직자인 경우)
이 외에 아래 서류는 이미지 파일로 직접 제출해야 합니다.
- 주택임대차계약서(확정일자 날인 필수)
- 전세보증금 계약금 납부 영수증
대출심사 과정에서 추가서류 제출을 요청할 수 있습니다.
Q5. 카카오뱅크 전세대출 실행 후 유의사항은 무엇인가요?
카카오뱅크 전세대출은 만기일시상환 방식이므로, 매달 이자만 내다가 만기에 대출원금을 모두 상환해야 합니다. 중도상환수수료는 면제됩니다.
전세대출 실행 직후 전입신고를 마치고 해당 주택에 실제 거주해야 합니다. 임대차계약 종료 시 전세대출도 상환해야 하며, 계약 연장 시에는 대출 연장도 신청할 수 있습니다.
한편 전세대출로는 세입자의 전세보증금을 보호받을 수 없습니다. 전세보증금 반환 문제에 대비하기 위해서는 별도의 전세보증보험(반환보증)에 가입하는 것이 안전합니다.
대출 실행 후 소득 변동이 생기거나 추가 주택을 취득하게 될 경우, 은행에 관련 사실을 고지해야 합니다. 기한 내 이자 상환에 유의하여 연체에 따른 불이익을 예방하는 것도 중요합니다.